août 2022

5 meilleures banques en ligne pour professionnels

5 meilleures banques en ligne pour professionnels

EU
août 2022
  • Pas de formulaires, approbation rapide, banque automatisée
  • Frais modiques ou nuls sur toutes les transactions
  • Parfait pour les petites entreprises et les indépendants
  • Pas de formulaires, approbation rapide
  • Peu ou pas de frais sur toutes les transactions
  • Aidez à développer votre entreprise

Déclaration de l’annonceur

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Banques d’entreprises Tarifs Carte Réglementation Principaux avantages Note Ouvrir un compte
Offres: 5€+/mois Plus MasterCard d’entreprise FCA
  • Choisissez entre une Mastercard® prépayée physique ou virtuelle
  • Dépôts et retraits gratuits sur des comptes nationaux
  • Téléchargement de photos des reçus et données de transaction
  • Intégrations comptables avec Xero | QuickBooks Online | CSV exports
9.8

Paiements

Types de comptes
  • EUR, GBP, USD
Paiements automatisés
  • Virements bancaires
  • Prélèvement automatique
Virements nationaux
  • Gratuit
Virements internationaux
  • 1% / transfert

Outils de comptabilité

  • green-check-mark Gestion des dépenses
  • green-check-mark Outils d’épargne
  • green-check-mark Tenue des livres comptables
  • close-mark-black Facturation
  • green-check-mark Xero, QuickBooks, Sage

Fonctions de sécurité

  • Fonds stockés dans des sous-comptes

Accès au compte

Based on 714 reviews
Offres: 9€+/mois Plus Mastercard Business ACPR
  • 30 jours gratuits – Sans engagement
  • IBAN français + Mastercard Business
  • Support 7j/7 par chat, téléphone, e-mail
9.5

Paiements

Types de comptes
  • IBAN, EUR
Virements SEPA
  • 30 virements et prélèvements
Pack comptabilité
  • Reçus digitalisés
  • Détection automatique TVA

Outils de comptabilité

  • green-check-mark Gestion des dépenses
  • green-check-mark Tenue de livre comptable
  • green-check-mark Facturation

Fonctions de sécurité

  • Réglementé par la Banque de France
  • Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000€

Accès au compte

Based on 4,257 reviews
Offres: 4,99+ € +/mois Plus MasterCard d’entreprise DNB
  • Assistance en ligne 24/24 7/7
  • Retirez et déposez dans 10 000 magasins à travers l’Europe
9.1

Paiements

Types de comptes
  • ES, FR & DE IBAN, EUR
retraits gratuits
  • 4 par mois
selon le type de régime
Virements nationaux
  • Via Wise (transferwise)

Outils de comptabilité

  • green-check-mark Intégration de la comptabilité
  • green-check-mark Plusieurs noms commerciaux
  • green-check-mark TVA automatique
  • green-check-mark Facturation

Fonctions de sécurité

  • Protection des dépôts jusqu’à 100 000 € par DNB
  • Protection des achats

Accès au compte

Based on 11,700 ratings
Compte gratuit
Des frais peu élevés s’appliquent Plus
MasterCard d’entreprise TCSP, FCA
  • Idéal pour les entreprises engagées à Hong Kong
  • Connecter les passerelles de paiement e-commerce
8.8

Paiements

Types de comptes
  • GBP, HKD
Paiements automatisés
  • Les débits directs
Virements nationaux
  • Paiements SEPA gratuits
Virements internationaux
  • HK$90 / US$12

Outils de comptabilité

  • green-check-mark Gestion des dépenses
  • close-mark-black Outils d’épargne
  • close-mark-black Tenue des livres comptables
  • close-mark-black Facturation
  • green-check-mark Xero, Stripe, Paypal, Amazon

Fonctions de sécurité

  • L’argent est détenu dans des comptes distincts
  • Bloquer / débloquer la carte depuis l’application

Accès au compte

Based on 381 reviews
Forfaits £6+/mois Plus Mastercard prépayée Pleo FSA, PCI
  • Cartes de visite à puce. Simplifie les dépenses de l’entreprise
  • Disponible uniquement pour les résidents du Royaume-Uni, DE, ES et IE
8.5

Paiements

Types de comptes
  • GBP, EUR
Paiements automatisés
  • N/A
Virements nationaux
  • Libérer
Virements internationaux
  • 2% / transfert

Outils de comptabilité

  • close-mark-black Gestion des dépenses
  • close-mark-black Outils d’épargne
  • close-mark-black Tenue des livres comptables
  • close-mark-black Facturation
  • close-mark-black Xero, e-conomic, Sage, Fortnox

Fonctions de sécurité

  • Surveillance de la fraude
  • Blocage de la carte en ligne

Accès au compte

Based on 224 reviews
Essai gratuit
1
  • Choisissez entre une Mastercard® prépayée physique ou virtuelle
  • Dépôts et retraits gratuits sur des comptes nationaux
Plus +
2
  • 30 jours gratuits – Sans engagement
  • IBAN français + Mastercard Business
Plus +
3
  • Assistance en ligne 24/24 7/7
  • Retirez et déposez dans 10 000 magasins à travers l’Europe
Plus +
4
  • Ideal for companies engaged in Hong Kong
  • Connect e-commerce payment gateways
Plus +
5
  • Cartes de visite à puce. Simplifie les dépenses de l’entreprise
  • Disponible uniquement pour les résidents du Royaume-Uni, DE, ES et IE
Plus +

Qu’est-ce qu’un compte en ligne pour professionnels ?

Les banques en ligne pour professionnels, également dites « challengers », néobanques, banques mobiles ou banques digitales, offrent aux entreprises une alternative aux banques traditionnelles dans un format 100 % digitale. Gérées via des applications web et/ou mobiles sécurisées, les banques en ligne pour professionnels vous permettent d’économiser du temps et de l’argent grâce à des frais réduits (voire nuls !) sur les transactions courantes, des activités bancaires automatisées, des intégrations comptables transparentes et un accès 24h/24, 7j/7.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

La souplesse qu’offrent les banques en ligne telles que Revolut Business et N26 en fait la solution idéale pour les indépendants, les entreprises individuelles, les fournisseurs en ligne/locaux et les PME. En simplifiant les procédures de gestion financière, elle vous permet de libérer du temps pour vous consacrer à la croissance de votre activité.

Quelle est la différence entre une banque en ligne pour professionnels et une banque traditionnelle ?

Ouverture de compte : En règle générale, les banques traditionnelles demandent à leurs nouveaux clients professionnels de remplir plusieurs formulaires complexes, de fournir de nombreux documents financiers, puis d’attendre quelques semaines avant d’avoir une approbation. L’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne est simple : aucun formulaire, la demande est faite entièrement en ligne et très souvent, approuvée le jour même.

Frais bancaires : Les banques traditionnelles gagnent de l’argent de deux façons différentes : en investissant votre argent ailleurs et en vous facturant des frais excessifs pour chaque type de transaction que vous effectuez. Parce qu’elles ne possèdent pas de succursales, les banques mobiles pour professionnels font des économies en termes de frais généraux, dont elles peuvent vous faire bénéficier. Ainsi, elles ne facturent que des frais minimes sur les transactions, les paiements et les retraits. Par exemple, la banque Revolut, qui fait partie des leaders du marché, propose la gratuité des virements nationaux et internationaux.

Accès : Les banques traditionnelles ont des horaires d’ouverture restreints (souvent pendant vos propres heures d’ouverture), notamment durant le week-end, et lorsque vous pouvez enfin vous rendre à la banque, vous êtes confronté(e) à de longues files d’attente. Grâce à l’accessibilité des applications web ou mobile, votre compte bancaire en ligne est accessible instantanément, 24 heures sur 24, depuis votre bureau, votre domicile et n’importe où ailleurs.

Fonctionnalités et services : Les banques physiques proposent aux entreprises une gamme complète de services bancaires, y compris des conseillers financiers et des comptes personnels. Les banques en ligne rattrapent rapidement leur retard dans ce domaine, en proposant des comptes courants et d’épargne, des MasterCards prépayées, des services de virement et de paiement rapides, ainsi que des intégrations aux logiciels comptables pour faciliter la communication de l’information financière.

Sécurité et réglementation : Les banques en ligne sont très attachées à la sécurité de vos fonds. L’Autorité de bonne conduite financière (Financial Conduct Authority, FCA) britannique, la Banque centrale européenne (BCE), l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) française et l’Autorité fédérale de supervision financière (BaFin) allemande couvrent la plupart des banques en ligne pour professionnels des pays de l’UE. En outre, la majorité des banques en ligne ne réinvestissent pas votre argent, ce qui signifie que vous pouvez le retirer à tout moment, en cas de problème.

Qu’est-ce qu’un compte en ligne pour professionnels ?

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Les banques en ligne pour professionnels, également dites « challengers », néobanques, banques mobiles ou banques digitales, offrent aux entreprises une alternative aux banques traditionnelles dans un format 100 % digitale. Gérées via des applications web et/ou mobiles sécurisées, les banques en ligne pour professionnels vous permettent d’économiser du temps et de l’argent grâce à des frais réduits (voire nuls !) sur les transactions courantes, des activités bancaires automatisées, des intégrations comptables transparentes et un accès 24h/24, 7j/7.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

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La souplesse qu’offrent les banques en ligne telles que Revolut Business et N26 en fait la solution idéale pour les indépendants, les entreprises individuelles, les fournisseurs en ligne/locaux et les PME. En simplifiant les procédures de gestion financière, elle vous permet de libérer du temps pour vous consacrer à la croissance de votre activité.

Quelle est la différence entre une banque en ligne pour professionnels et une banque traditionnelle ?

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Ouverture de compte : En règle générale, les banques traditionnelles demandent à leurs nouveaux clients professionnels de remplir plusieurs formulaires complexes, de fournir de nombreux documents financiers, puis d’attendre quelques semaines avant d’avoir une approbation. L’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne est simple : aucun formulaire, la demande est faite entièrement en ligne et très souvent, approuvée le jour même.

Frais bancaires : Les banques traditionnelles gagnent de l’argent de deux façons différentes : en investissant votre argent ailleurs et en vous facturant des frais excessifs pour chaque type de transaction que vous effectuez. Parce qu’elles ne possèdent pas de succursales, les banques mobiles pour professionnels font des économies en termes de frais généraux, dont elles peuvent vous faire bénéficier. Ainsi, elles ne facturent que des frais minimes sur les transactions, les paiements et les retraits. Par exemple, la banque Revolut, qui fait partie des leaders du marché, propose la gratuité des virements nationaux et internationaux.

Accès : Les banques traditionnelles ont des horaires d’ouverture restreints (souvent pendant vos propres heures d’ouverture), notamment durant le week-end, et lorsque vous pouvez enfin vous rendre à la banque, vous êtes confronté(e) à de longues files d’attente. Grâce à l’accessibilité des applications web ou mobile, votre compte bancaire en ligne est accessible instantanément, 24 heures sur 24, depuis votre bureau, votre domicile et n’importe où ailleurs.

Fonctionnalités et services : Les banques physiques proposent aux entreprises une gamme complète de services bancaires, y compris des conseillers financiers et des comptes personnels. Les banques en ligne rattrapent rapidement leur retard dans ce domaine, en proposant des comptes courants et d’épargne, des MasterCards prépayées, des services de virement et de paiement rapides, ainsi que des intégrations aux logiciels comptables pour faciliter la communication de l’information financière.

Sécurité et réglementation : Les banques en ligne sont très attachées à la sécurité de vos fonds. L’Autorité de bonne conduite financière (Financial Conduct Authority, FCA) britannique, la Banque centrale européenne (BCE), l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) française et l’Autorité fédérale de supervision financière (BaFin) allemande couvrent la plupart des banques en ligne pour professionnels des pays de l’UE. En outre, la majorité des banques en ligne ne réinvestissent pas votre argent, ce qui signifie que vous pouvez le retirer à tout moment, en cas de problème.

Comment comparer les différentes banques en ligne et choisir la meilleure option pour mon entreprise ?

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Services bancaires
À la base, vérifiez les options de paiement, les services de virement nationaux et internationaux, les cartes bancaires d’entreprise, les types de comptes et les devises disponibles, ainsi que les outils de facturation et de comptabilité.
Frais
Recherchez des comptes offrant des plans simples et clairs, des frais minimes ou nuls sur les virements et les paiements et des options de retrait gratuit. Notez que les frais peuvent varier selon l’offre que vous choisissez (les comptes gratuits sont souvent associés à des frais plus élevés que les comptes premium).
Carte bancaire d’entreprise
Toutes les banques en ligne pour professionnels offrent des cartes d’entreprise pour vous et vos employés, par le biais de MasterCard ou Visa. Vérifiez le nombre de cartes gratuites comprises dans l’offre que vous avez choisie et le coût de chaque carte supplémentaire, si nécessaire.
Sécurité
Les banques que nous comparons et que nous examinons sur Top10BusinessBanks.com sont réglementées par les autorités locales. Vérifiez qu’elles respectent les réglementations d’entités telles que la FCA (Financial Conduct Authority) ou le FCS (Financial Compensation Scheme) au Royaume-Uni et FIN-FSA, BaFin, DNB, BCE et ACPR en Europe
Outils de comptabilité
Vérifiez qu’elles disposent de fonctionnalités intégrées pour les notes de frais, les paiements planifiés/récurrents et les prélèvements automatiques. La plupart des banques en ligne offrent également une intégration transparente avec les outils de tenue des livres et de comptabilité. Par exemple, Revolut Business s’intègre à Xero et FreeAgent, tandis que Qonto s’intègre à Sage et QuickBooks.
Accès au compte
Toutes les banques en ligne vous permettent d’accéder 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à vos comptes. Alors que la majorité des prestataires offrent l’accès via des applications mobiles et de bureau/web, certaines banques pour professionnels n’offrent que l’un ou l’autre. Vérifiez donc que vous disposez de l’accès dont vous avez besoin lorsque vous sélectionnez votre banque préférée.

Qui peut ouvrir un compte professionnel ?

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Les comptes mobiles pour professionnels sont proposés à toutes les organisations, des entreprises individuelles aux grandes entreprises, bien qu’ils conviennent le mieux aux petites et moyennes entreprises (telles que les entreprises locales et en ligne), aux startups, aux entrepreneurs individuels et aux indépendants.

Contrairement aux banques physiques, la plupart des banques en ligne sont en mesure d’approuver et d’ouvrir des comptes professionnels en quelques heures, ne nécessitant que les coordonnées des administrateurs de l’entreprise et des copies numérisées des justificatifs d’adresse, des pièces d’identité et des permis d’exploitation.